Кто имеет право страховать автомобиль по ОСАГО?

Нужна ли страховка для автомобиля в 2020 году? Обязательно ли его страховать?

Всем владельцам новеньких авто обязательно необходимо подумать о страховке. Это также касается и счастливых обладателей автомобилей с пробегом.

Проблемы на дорогах возникают постоянно независимо от уровня владением автомобилем и стажа его владельца. Ведь вариантов по которым они могут возникнуть слишком много, чтобы пересчитать их и за 10 минут.

Для того, чтобы избежать головной боли из-за проблем с сотрудниками ГИБДД и не допустить повышенных издержек за ремонт авто, всем автолюбителям необходимо приобрести страховой полис ОСАГО.

Как говорится в известной рекламе «Заплати налоги и спи спокойно» можно провести аналогию и в рассматриваемом вопросе.

«Купи полис ОСАГО и спи спокойно».

Поэтому если спокойный сон Вам дорог задаваться лишний раз вопросом обязательно ли страховать автомобиль или нет не стоит.

Если авто приобреталось в кредит тем более экономия на страховке может вылиться в неприятные последствия как для автовладельца, так и для его кошелька.

В настоящее время сложно купить авто в кредит без страховки, так как вряд ли получится найти банк или автосалон, которые пойдут на этот весьма рискованный для всех шаг. Автомобиль придется страховать в любом случае.

Однако помните, что часть страховых компаний навязывают при страховке авто и страхование жизни автовладельца. Не стоит идти у них на поводу, так как данное требование является не законным!

В случае когда приобретается б/у автомобиль, которые старше 5 лет и он не сильно дорогой вопрос о страховании стоит более остро. Ведь тут у владельца авто есть выбор, страховать или нет. Ведь ни для кого не секрет, что страховые компании не всегда компенсируют полную стоимость ремонта и часто пытаются снизить свои издержки при наступлении страхового случая.

Из-за того, что такие ситуации случаются довольно часто многие автолюбители решают, что проще не страховать автомобиль, а весь ремонт в случае поломок осуществлять за счет собственных средств.

Для того, чтобы разобраться какие виды обязательного и необязательно страхования применяются в РФ необходимо ознакомиться с законами, которые описывают различные ситуации связанные со страховкой.

Виды страхования можно разделить на:

1. Обязательные.
2. Необязательные.

К сожалению на данный момент весь выбор сводится только к вопросу о выборе способа страхования. Их на 2020 год всего два:

• ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности);
• КАСКО ((от исп. casco шлем или нидерл. casco корпус) — добровольное страхование средств транспорта (автомобилей, судов, самолетов, вагонов) от ущерба, хищения или угона).

Различий в них довольно много, но основные, которые бросаются сразу в глаза два. Рассмотрим каждое из них более подробно отдельно:

• Условия страхования;
• Стоимость страхования.

ОСАГО является обязательным видом страхования для всех автовладельцев. Страховать или не страховать машину здесь этот вопрос даже не стоит. В случае отстутствия страховки ОСАГО налагается штраф. Про штрафы связанные с отсутствием ОСАГО в 2020 году вы можете более подробно почитать в этой статье — Штраф за отсутствие страховки ОСАГО в 2020 году.

Единственным преимуществом перед КАСКО является, то что ОСАГО стоит дешевле и купить ее проще. Как купить страховку онлайн Вам поможет разобраться эта статья — Какие документы нужны для оформления ОСАГО в 2020 году . В ней же Вы сразу сможете оформить полис ОСАГО без посещения офиса страховой компании.

Стоит однако выделить основные недостатки данного способа страхования. Их в отличии от необязательно вида страхования — КАСКО больше:

1. Низкая стоимость страховки ОСАГО не позволит покрыть в полном объеме весь ремонт, т.к. часто страховые компании занижают его стоимость.
2. Страховых случаев, которые действуют по данной страховке меньше чем у необязательного вида страхования КАСКО.
3. В случае полного выхода авто из строя и не подлежит восстановлению, автовладелец получит страховую выплату, но она конечно будет недостаточной для покупки нового автомобиля.

Стоит заметить, что тарифы выплат по ОСАГО определяются на основании законов, которые издаются правительством и зачастую могут не зависеть от страховых компаний. Более подробно об этом вы можете прочитать в статье — Изменения в ОСАГО в 2020 году. Новые тарифы.

Вернемся к вопросу: обязательно или нет страховать авто.

Самым лучшим вариантом для любого автовладельца является страховка КАСКО.

Ведь именно с помощью такого страхования получится защититься от большинства угроз подстерегающих автолюбителей на каждом километре.

Страховой полис КАСКО необязателен, но именно он позволит возместить убытки сделать выплаты в полном объеме практически во всех внештатных ситуациях.

В перечень ситуаций в которых возможна компенсация по полису КАСКО входят следующие пункты:

• Хищение (угон) — возмещение стоимости авто в результате угона.
• Ущерб — учитываются практически все случаи, как-то провал под лед, ДТП, наводнение, пожар, землетрясение и т. п.
• Помощь в дороге — страховка покрывает возможные отказы в работе узлов авто.

Еще одним существенным плюсом КАСКО является тот момент, что в независимости от того кто является виновником ДТП страховая компания выплатит компенсацию владельцу застрахованного автомобиля.

Единственным существенным ограничением почему полис КАСКО не сильно распространен в нашей стране является его довольно ощутимая стоимость. Но как уже упоминалось выше — спокойный сон стоит любых денег. Приобрести и рассчитать полис ОСАГО и КАСКО для своего автомобиля вы можете с помощью сервиса в конце статьи.

Стоимость КАСКО может различаться в зависимости от:

1. Класса автомобиля.
2. Выбранной страховой компании.
3. Водительского стажа.
4. И многих других факторов, которые могут влиять на окончательный расчет КАСКО.

В следующих статьях мы подробно рассмотрим такие вопросы как:

• Нужна ли страховка авто для регистрации автомобиля в ГИБДД;
• Требуется ли страховать авто при перегоне (покупке) по договору купли продажи;
• Необходим ли страховой полис на прицеп к легковому автомобилю;
• Нужна ли страховка на авто для поездки в Грузию, Абхазию или Белоруссию.

Можно ли застраховать автомобиль без владельца?

Далеко не всегда собственники автомобилей являются их реальными владельцами. Нередко машину покупает один человек, а управляет ею кто-то из родственников, жена или дети.

По разным обстоятельствам законный хозяин может вовсе не садится за руль и даже жить далеко от той области, где ездит его авто. Такая ситуация может продолжаться длительное время без создания особых проблем.

Поэтому при оформлении документов по обязательному автострахованию у многих появляется вопрос, можно ли застраховать машину, если я не собственник.

Форма полиса ОСАГО может заполняться с использованием данных, как собственника транспортного средства, так и человека, который его страхует.

Это означает, что оформить страховку на автомобильное средство сможет не только его собственник, но и лицо, у которого есть все необходимые документы для оформления страховки.

Положения Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40 «Об ОСАГО» устанавливают возможность получения полиса третьим лицом, без права собственности на авто.

Покупать страховой полис необязательно в офисе страховщика, сделать это можно на его официальном сайте. Необходимо просто заполнить электронную форму при подаче заявки. Она предоставляет возможность внесения в нее сведений не собственником транспортного средства, а другим лицом.

Но важно учитывать, что обязательным условием для страхования в данном случае является наличие у страхователя доверенности на выполнение таких действий. Заверять нотариально данный документ не нужно. Вполне достаточно подписи собственника авто.

Страхователем выступает тот человек, который вносит страховку. Кроме того, он вносит требуемые изменения в полис в будущем:

• указывает новых водителей;
• изменяет сроки использования;
• делает запрос о выдаче дубликата.

В соответствии с законодательством, один человек может быть владельцем транспортного средства, другой — выступать страхователем, а третий осуществлять управление автомобилем.

Таким образом, страхователь не обязан быть владельцем авто. Собственник и страхователь являются разными лицами при оформлении полиса. Поэтому в бланке для них предусмотрены две отдельные графы.

Документы для получения страховки не собственником авто

Довольно актуальным является вопрос, можно ли застраховать машину без владельца. Чтобы получить полис необходимо представить в страховую организацию следующий пакет документов:

1. Водительские права лиц, на которых будет распространяться действие полиса.
2. Удостоверение личности страхователя и копию паспорта собственника машины.
3. Паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации.
4. Полис ОСАГО, срок действия которого заканчивается.
5. Доверенность на оформление страховки.

Поэтому оформить ОСАГО возможно без владельца автомобиля. Для этого следует предъявить страховщику установленный законом пакет документов.

К нему приложить доверенность на получение страховки с подписью собственника авто.

Но, несмотря на это, при наступлении страхового случая, право на получение выплаты имеет только владелец автомобильного средства.

Если у него нет такой возможности по каким-то причинам, то средства получает страхователь. Тогда он обязывается представить страховщику нотариально заверенную доверенность.

Возможно ли оформление автогражданки без присутствия хозяина ТС

Многих водителей интересует вопрос, можно ли застраховать машину без собственника. Ведь собственник и водитель могут проживать в разных регионах и не встречаться долгое время.

Оформляя ОСАГО, страхователю нужно вписать в документ определенную информацию, в том числе ФИО владельца и данные о других лицах, которые допущены к управлению авто.

Эти показатели страховщики используют при расчете стоимости страхования. Цена полиса будет расти в зависимости от количества водителей.

В соответствии с законодательством 2020 года, полис ОСАГО можно оформить без собственника автомобиля. Поэтому можно обойтись без лишних неудобств и не доставлять хозяина автомобильного средства в офис страховой компании.

Водитель предъявляет доверенность на управление автомобилем, заполняет договор и платит стоимость страховки.

Отказ страховщика в оформлении ОСАГО лицу, которое не является владельцем автомобиля или требование, чтобы присутствовал хозяин в обязательном порядке, является незаконными действиями.

Если возникает такая ситуация, водитель может подтвердить свою позицию Федеральным законом об ОСАГО от 25.04.2002 года № 40-ФЗ, именно он защищает его интересы.

Страхование при продаже или покупке подержанного автомобиля

Заключая договор купли-продажи подержанного авто владельцу следует разобраться с процедурой оформления соответствующих документов в том числе и полиса ОСАГО.

В подобных случаях действуют особые правила относительно сроков действия страховки. Новый владелец не может использовать полис бывшего хозяина, даже если не закончился срок действия документа на момент покупки.

В связи с этим, приобретая подержанное транспортное средство, водитель должен оформить новый полис ОСАГО, он вступит в силу с момента оформления.

Такое требование вызвано тем, что при заключении нового договора автострахования, покупателю авто придется переоформлять на себя диагностическую карту и техпаспорт.

В этих документах указывается имя собственника, поэтому страховка должна быть переоформлена на соответствующее лицо. Иначе при наступлении страхового случая новый владелец не сможет воспользоваться автогражданкой.

Кто может продлить страховку

Если автомобилист не является собственником транспортного средства, он может ездить на нем до тех пор, пока у него есть доверенность на управление данным автомобилем.

При этом наличие полиса ОСАГО — обязательное условие.

Но срок действия страховки составляет всего год. После окончание этого периода обязательно возникнет вопрос, можно ли продлить полис ОСАГО без собственника.

В соответствии с законодательством, для продления срока действия страховки не требуется личное присутствие хозяина, если предыдущий полис был оформлен на имя водителя.

Таким образом, лицо, которое не является собственником машины, но заключавшее раньше договор автогражданской ответственности, вправе продлевать его ежегодно. Делать это можно в течение многих лет, неограниченное количество раз.

ОСАГО при продаже автомобиля

В ситуации, когда хозяин продает машину, а действие страхового полиса еще не закончилось, то часть его стоимости можно вернуть. Такая возможность предоставлена Федеральным законом об обязательном страховании во время расторжения договора.

В соответствии с законодательством, возврат стоимости страховки возможен при условии что:

• собственник продает свой автомобиль;
• транспортное средство было утрачено;
• страховая организация приостановила свою деятельность.

Чтобы вернуть деньги за неиспользованную страховку до конца, водителю следует обратиться к страховщику, у которого был приобретен полис.

Изначально составляется заявление на возврат, понадобятся такие документы:

• страховка;
• договор купли-продажи;
• удостоверение личности;
• открытый счет в банке для перечисления денег.

Данная процедура довольно проста, спорные вопросы могут появиться только по поводу величины суммы возврата.

Выбор страховой организации

Оформлять страховку следует в надежной компании. Для этого необходимо изучить информацию о разных страховщиках.

Приобретая полис обязательного страхования, прежде всего нужно обращать внимание на размер ставки.

Данный показатель установлен законом и не должен отличаться в разных компаниях. А также, рекомендуется поинтересоваться уставным капиталом организации и наличием отделений в других регионах.

Таким образом, застраховать машину можно и без ее собственника, его отсутствие не является препятствием для оформления полиса. Но при наступлении страхового случая, выплаты получит именно хозяин транспортного средства.

В самом полисе обязательного страхования есть две графы — для собственника и страхователя. Если это одно и то же лицо — информация в графах идентичная. Если страхователь не хозяин машины — информация отображается в полисе.

Присутствие собственника авто не требуется и для продления срока действия автогражданки, если предыдущий страховой полис был оформлен на водителя.

Справочная

Кто может застраховать автомобиль (кто имеет право оформить договор по ОСАГО)

Чаще всего при оформлении полиса ОСАГО в качестве страхователя выступает собственник автомобиля. Но бывает и по другому. Например, если собственник не водит автомобиль (мать, отец или жена), страховку может оформить один из вписанных в нее водителей. Но можеть быть и так, что страхователь — женщина, собственник — ее престарелый отец, а водитель — третье лицо.

Так кто же имеет право страховать автомобиль? Давайте разберемся в этом по порядку.

В первом пункте полиса ОСАГО значатся графы Страхователь и Собственник.

Кто такой собственник автомобиля объяснять не нужно. Его Ф.И.О. и прописка указаны в ПТС и свидетельстве о регистрации.

А вот кто такой Страхователь и кто им может быть, понятно далеко не всем. Согласно правилам ОСАГО: страхователь — лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования.

Когда автомобилем распоряжаются по Генеральной доверенности, тут всё понятно. Страховаться обычно приходит тот, на кого эта доверенность оформлена. Ну, а если транспортное средство записано на бабушку-дедушку-жену, а водитель управляет им по простой рукописной доверенности, возникает вопрос: «Кто может застраховать автомобиль?»

Самое распространенное заблуждение — это предположение, что оформить полис может только собственник автомобиля. И приходится наблюдать ситуацию, как в офис страховой компании входит молодой человек, бережно поддерживая под руки старушку-божий одуванчик, собственницу автомобиля, чтобы оформить от ее имени страховку.

Только старушка в данном случае абсолютно не нужна. Она может постоянно проживать и владеть автомобилем в Смоленске. А внук-страхователь, к примеру, живет в Воронеже. Для страховки ему нужны ее паспортные данные, которые в обязательном порядке впишут в заявление, а ФИО — в графу «Собственник» полиса. А вот в графе «Страхователь» как раз можно (и нужно) указать внука, который, собственно, пользуется автомобилем. Потому, что быть страхователем может абсолютно ЛЮБОЙ человек: начальник, друг, сосед, дядя с улицы. Он может быть вписан в страховку, а может и нет.

Проще говоря, страхователь — это человек, который пришел в страховую компанию, оформил полис, заплатил деньги и расписался, где нужно, а в дальнейшем производит, если надо, манипуляции со страховкой (вписывает новых водителей, продлевает период использования, расторгает договор и т.д.)

• Войдите на сайт для отправки комментариев

осаго

Если собственник умер, может ли другой член семьи оформить на себя осаго без переоформления машины? Допустим. что закончилась страховка. а переоформить по наследству ТС можно только через 6 месяцев после смерти владельца.

• Войдите на сайт для отправки комментариев

Езда по Доверенности

А возможно ли Оформить страховку на одно лицо, но чтобы ездил на машине другое лицо, допустим по доверенности?
(или за это так же будет штраф)
..или обязательно чтобы тот кто управляет транспортом был вписан в страховку.

• Войдите на сайт для отправки комментариев

страховка

Страховать автомобиль может любой кто на нем ездить будет, страховым вообще все равно кто им деньги принесет. Такси http://ru-two.ru/ там вообще страховка на авто у таксопарков, так же автошколы полюса получают расширенные, так как ездят на машинах все кому не лень.

• Войдите на сайт для отправки комментариев

сТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ ПО

сТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ ПО ОСАГО.ЕСЛИ СТРАХОВАТЕЛЬ ОДНО ЛИЦО,А СОБСТВЕННИК ДРУГОЕ,КОМУ ВЫПЛАТЯТ

• Войдите на сайт для отправки комментариев

Страховка

Выплатят собственнику.Так-же он будет нужен при оформлении этой выплаты и предоставления счета на который и будут выплачивать.(паспорт,сберкнижка)

• Войдите на сайт для отправки комментариев

Выплату по ОСАГО получит,

Выплату по ОСАГО получит, «как ни странно», владелец транспортного средства, которому ЗАСТРАХОВАННЫЙ причинил ущерб.

• Войдите на сайт для отправки комментариев

Выплата по ОСАГО производится

Выплата по ОСАГО производится лицу, имуществу которого причинён вред.

• Войдите на сайт для отправки комментариев

14 февраля 2010 года вступили

14 февраля 2010 года вступили в силу подписанные президентом РФ изменения в Закон об ОСАГО. Одно из изменений гласит, что любой водитель, внесенный в полис ОСАГО имеет право на получение страхового возмещения от страховой компании. (Раньше обратиться за выплатой в свою страховую компанию имел право только собственник транспортного средства).

Новая редакция закона «Об ОСАГО»

С 29.10.2019 г. вышла в свет последняя редакция Закона «Об ОСАГО».

Этот документ устанавливает способы обязательного страхования, а также порядок выплаты компенсации при наступлении страхового случая.

Какие изменения были внесены в новую редакцию закона?

Содержание закона

Структура документа особо не поменялась, если сравнивать ее с предыдущей версией. Краткое содержание закона:

• обязанность владельцев транспортных средств страховать свою гражданскую ответственность;
• размер страховой суммы;
• ставки и коэффициенты;
• действия страхователей при наступлении страхового случая;
• порядок возмещения ущерба;
• получение и взыскание компенсационных выплат;
• полномочия и обязанности страховщиков.

Изменения в законе «Об ОСАГО» от 01.10.2019 г.

С 01.10.2019 г. были внесены изменения в ст. 11, пунктах 1в и 6:

Другие изменения

Условия для самостоятельного оформления аварии

В новой редакции закона перечисляется, при каких условиях водители могут самостоятельно оформить ДТП (все условия должны быть выполнены):

• если в аварии столкнулось не больше 2 машин;
• если у водителей пострадавших машин есть полиса ОСАГО;
• если кроме автомобилей не был причинен вред другому имуществу либо в аварии нет пострадавших;
• если у водителей нет претензий друг к другу и они знают, кто был виновником, а кто потерпевшим. Но даже если претензии будут, то оформить аварию без участия сотрудников ГИБДД возможно, но только в том случае, если у водителей будет приложение «ЭРА–ГЛОНАСС».

Увеличение лимита европротокола

С октября 2020 г. лимит выплат по авариям, оформленным самостоятельно, без участия сотрудников ГИБДД составляет 400 тыс. руб. по всей стране. До внесения поправок в закон увеличенный лимит в 400 тыс. руб. действовал только в Москве, Санкт-Петербурге, в Московской и Ленинградской областях. В регионах он был ограничен суммой в 100 тыс. руб.

Максимальный лимит действует только при оформлении аварии с использованием технических средств – мобильного приложения, осуществляющего съемку и фиксирующего координаты. А машины участников ДТП должны быть при этом оборудованы системой «ГЛОНАСС».

При оформлении ДТП без использования электронных средств участники ДТП смогут рассчитывать на прежние 100 тыс. руб. Новая редакция закона, которая была принята Думой в апреле 2020 года, вступила в силу 29 октября 2020 г.

Новые правила оформления европротокола

Если раньше, чтобы составить протокол без вызова сотрудников ГИБДД, участникам аварии нужно было договариваться о том, кто все же виновен, а также какую сумму ущерба придется заплатить, то сегодня оформить европротокол можно и при наличии разногласий между сторонами.

Но для этого нужно выполнить условие – зафиксировать момент ДТП, сделать фото на камеру, телефон, отправить видеозапись (если видеорегистратор был включен).

Сроки информирования о ДТП

В поправках отменяется 5-дневный срок, в течение которого виновник ДТП, оформленного по европротоколу, должен известить страховую компанию об аварии. До внесения поправок при невыполнении этого требования страховая фирма вправе была предъявить виновнику регрессное требование о возмещении убытков.

С октября 2020 г. эти нормы перестали действовать, хотя обязанность направлять извещение страховщику виновнику ДТП по-прежнему осталась.

Порядок страхования с изменениями

В главе II «Условия и порядок осуществления обязательного страхования» внесены следующие изменения, которые вступят в силу только с 01.01.2020 г.:

• если человек приобрел автомобиль или получил его в ведение, тогда он обязан будет застраховать свою гражданскую ответственность до того момента, пока он не совершит регистрационные действия – не сменит владельца автомобиля. Сделать он это должен не позже, чем через 10 дней после появления у него права владения автомобилем;
• если у гражданина появляется автомобиль (он его покупает, наследует, принимает в дар и т. д.), тогда он имеет право заключить договор обязательного страхования до совершения регистрационных действий, на срок, который равен 1 году.

Изменения в главе VI Заключительные положения

Изменение регрессионных требований

С 29.10.2019 г. появились изменения и в ст. 11 Закона «Об ОСАГО»:

• до октября 2020 г. страховая фирма могла принимать только те документы, которые были выданы сотрудниками ГИБДД. Теперь же документы, которые подтверждают факт аварии могут выдаваться полицией, медицинской организацией, аварийно-спасательной службой;
• в ст. 14 закона раньше значилось, что виновник ДТП должен возместить понесенный страховой компанией ущерб на выплату денег пострадавшему только в том случае, если застрахованное лицо управляло автомобилем в состоянии алкогольного, наркотического или другого опьянения. С 29.10.2019 г. страховая компания имеет право предъявить застрахованному лицу регрессионное требования в нескольких случаях: если водитель в момент аварии находится в состоянии любого вида опьянения; если он отказался проходить медицинское освидетельствование для выявления в его организме токсических веществ; если водитель принимал алкоголь или другое запрещенное вещество до момента проверки его на неадекватное состояние;
• нововведения коснулись и регрессионной выплаты в том случае, если застрахованный водитель стал виновником ДТП, при этом он управлял машиной с прицепом, однако на автомобиль был оформлен полис, а на прицеп – нет. В этом случае страховая фирма вправе предъявить виновнику аварии регрессионные требования.

Изменения в перечне документов, необходимых для покупки полиса

Нововведения коснулись только тех страхователей, которыми выступают юридические лица. Если раньше для заключения договора со страховой фирмой представитель юридического лица должен был подать свидетельство о государственной регистрации, то в новой редакции закона он должен предоставить выписку из единого государственного реестра юридических лиц, а также документ, который подтверждает право собственности на транспортное средство (договор купли-продажи и др.).

В новой редакции закона «Об ОСАГО» перечислены все изменения, которые касаются страхования гражданской ответственности на дорогах. Основные из них: европротокол теперь можно оформить без вызова сотрудников полиции, причем сделать это можно как на бумажном, так и на электронном носителе.

Самостоятельно оформить документ можно даже при наличии разногласий у водителей, но только, если у них будет система ГЛОНАСС. Меняется и максимальная выплата по европротоколу. Теперь она составляет 400 тыс. руб.