В каких страховых компаниях выгоднее ОСАГО?

У кого самое дешевое ОСАГО?

Благодаря изменению методики расчета стоимости ОСАГО впервые за время существования «автогражданки» появилась возможность рыночной конкуренции между страховщиками. По задумке специалистов Центробанка, введение тарифного коридора должно было мотивировать страховые компании на борьбу за клиентов.

С момента изменения порядка определения цены «автогражданки» прошло более полугода, то есть у автостраховщиков было достаточно времени для применения новой возможности на практике. Следовательно, базовые тарифы, используемые конкретной компанией, вряд ли будут изменены в ближайшее время.

Стоит отметить, что на данный момент у автостраховщиков есть возможность устанавливать индивидуальную ставку базового тарифа в отдельных населенных пунктах или регионах, чем они активно пользуются. Как правило, информация о базовой ставке по ОСАГО в конкретном городе размещена на сайте страховой компании. Эти сведения можно использовать для проведения небольшого сравнительного анализа предложений ведущих игроков страхового рынка. Итак, кто из страховщиков готов продать обязательную автостраховку по минимальной цене?

Калькулятор ОСАГО

Выберите тип транспортного средства

Цена «автогражданки» в крупных городах

Нужно сразу оговориться, что при составлении таблицы принимались в расчет лишь компании, входящие в десятку лидеров рынка по объему собранной страховой премии. Ведущие страховщики, имеющие разветвленную сеть филиалов и отделений, лучше видят полную картину происходящего. Следовательно, можно предположить, что именно их тарифная политика точнее отражает реалии отечественного рынка обязательного автострахования. К сожалению, не удалось получить сведения относительно размера базовых ставок, используемых компаниями «УралСиб» и «Согласие», поэтому данные организации не были включены в таблицу.

Таблица 1. Базовые ставки в крупных российских городах*.

* – для легкового автотранспорта частных лиц.

Как следует из Таблицы 1, сразу три крупных автостраховщика установили максимальное значение базовой ставки. Вероятно, такая тарифная политика продиктована негативной статистикой убыточности этих компаний по договорам ОСАГО. Хотя в случае с фирмой «СОГАЗ» высокий тариф, скорее всего, объясняется желанием страховщика с весомым портфелем корпоративных клиентов снизить число клиентов-частников.

Столичные расценки

Три компании из числа лидеров страхового рынка установили для московских автомобилистов минимально допустимую стоимость ОСАГО . Вполне возможно, что в этом случае дело вовсе не в статистике убыточности. И «Ингосстрах», и «МАКС», и «АльфаСтрахование» активно работают на столичном рынке добровольного страхования транспорта, потому низкие расценки на «автогражданку» могут быть частью стратегии увеличения продаж полисов КАСКО. Помимо упомянутых автостраховщиков лишь одна компания готова оформить договор ОСАГО за сумму ниже максимально возможной. Вот только андеррайтеры «РЕСО-Гарантии» не стали снижать планку до минимальной отметки. Страховщик установил тариф 3 604 рубля для столичных автомобилистов.

Цены в Северной столице

Почти крупнейшие игроки страхового рынка установили для питерских автомобилистов самый высокий базовый тариф. Лишь компании «МАКС» и «РЕСО-Гарантия» предлагают обязательную автостраховку дешевле других крупных организаций. Первая фирма использует при расчете ОСАГО минимальную ставку базового тарифа. Андеррайтеры второй компании установили для жителей Северной столицы те же расценки, что и для автомобилистов, прописанных в Москве (3 604 рубля).

Стоимость полиса в регионах

В подавляющем большинстве случаев ведущие страховщики не готовы предложить жителям крупных региональных центров дешевые полисы «автогражданки». Так, в Ростове-на-Дону можно приобрести полис ОСАГО за минимальную сумму лишь в «РГС». А вот жители Самары имеют возможность оформить договор обязательного автострахования по выгодной цене либо в том же «Росгосстрахе», либо в «АльфаСтраховании».

Примечательно, что никто из лидеров рынка ОСАГО не снизил до минимальной отметки тариф для автомобилистов из Челябинска. В общем-то, это закономерно, ведь один из крупнейших промышленных центров Урала славится повышенной аварийностью. Недаром при последней корректировке методики расчета специалисты Центробанка установили для этого города самый высокий территориальный коэффициент.

Наиболее интересная ситуация сложилась на Дальнем Востоке. Четыре страховщика установили максимальный базовый тариф для жителей Владивостока, но оставшиеся четыре компании решили продавать полисы по более конкурентной цене. Самый низкий базовый тариф предлагают «АльфаСтрахование» и «МАКС». Далее следует «Росгосстрах», а замыкает квартет компания «РЕСО-Гарантия». Скорее всего, ценовая политика этих страховых компаний строится на основании статистики выплат Однако не исключено, что страховщики установили низкие базовые ставки с целью увеличения потока клиентов.

Другие города

К сожалению, учитывая количество населенных пунктов, включенных в тарифное руководство по «автогражданке», нет возможности привести данные по каждому городу. Однако страхователи всегда могут повести самостоятельную работу по анализу предложений страховщиков своего региона. При этом стоит придерживаться следующей последовательности действий:

1. Вычислить максимальную и минимальную цену полиса в калькуляторе ОСАГО . Нерадивые страховщики могут предложить страхователю приобрести обязательную автостраховку дешевле нижнего ценового порога или дороже верхней планки. Автовладельцу не стоит соглашаться на такое предложение, так как есть риск приобрести поддельный или недействительный полис.
2. Составить список автостраховщиков, которым доверяет автомобилист. Для этого можно изучить отзывы о страховых организациях, а также полезно попросить совета у знакомых автовладельцев.
3. Посетить сайт каждой компании, включенной в свой индивидуальный список из Пункта 2. Обычно страховщики размещают информацию об базовых ставках в разделе «ОСАГО».

Дешевая страховка ОСАГО онлайн

Купите самую дешевую страховку ОСАГО онлайн. Сравните цены в крупнейших компаниях, выберите самый выгодный вариант и оформите полис е-ОСАГО за несколько минут.

Как рассчитывается цена на полис ОСАГО?

Стоимость страхового полиса зависит от двух основных факторов. Во-первых, это базовый тариф. Банк России устанавливает так называемый «тарифный коридор», а конкретная компания выбирает сумму в рамках этого коридора. В 2020 году диапазон для ТС физических лиц может составлять от 2746 до 4942 рублей. Кстати, далеко не все крупные и проверенные страховщики готовы предложить автострахование ОСАГО дешево — у них уже есть отличная репутация и бонусы для лояльных клиентов, поэтому не ждите, что базовая ставка в известной компании будет минимальной.

Второй фактор, влияющий на стоимость полиса — различные коэффициенты:

• Географический (территориальный) коэффициент. Зарегистрировали ТС в Москве? Город большой, шансов попасть в аварию много — коэффициент равняется 2. В Подмосковье он уже чуть-чуть поменьше — 1,7. А в Чеченской республике, например, и вовсе составляет 0,6.
• Мощность двигателя: чем больше — тем выше коэффициент. Например, с мощностью до 50 л.с. он будет равняться 0,6, а если в больше 150 — 1,6.
• Коэффициент бонус-малус (КБМ), который зависит от вашего безаварийного стажа. За каждый год, в течение которого вы не попадали в ДТП и не получали страховые выплаты, дается скидка 5%. Максимальная скидка — 50%, то есть 10 лет безаварийного вождения позволят вам купить довольно дешевый полис.
• Возраст водителя и его стаж. Минимальный коэффициент дается водителям, чей возраст старше 22 лет, а за рулем они больше 2 лет.
• Количество людей, вписанных в страховку. «Открытая страховка» с неограниченным числом водителей обойдется дороже всего (коэффициент 1,8).
• Срока действия полиса. Например, 12 месяцев — коэффициент равен единице, 6 месяцев — 0,7 (а не 0,5, как можно было бы предположить) .

Базовая ставка, принятая в страховой компании в рамках тарифного коридора, умножается на все эти коэффициенты. Какие-то увеличивают сумму, какие-то — сокращают. В итоге вы получите конечную стоимость полиса.

Какие есть способы сделать страховку дешевле?

Итак, мы понимаем, что расчет стоимости ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где дешевле сделать полис, нужно искать страховую с минимальным базовым тарифом, ведь именно из-за него и отличаются цены на ОСАГО. Но всё-таки есть несколько хитростей, которые позволят купить страховку с еще большей экономией:

1. Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса благодаря прописке в другом регионе или в сельской местности. Многие водители, даже проживая в крупном городе, не меняют свою прописку именно из-за возможности приобрести дешевый ОСАГО.
2. Нет прописки в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомому, у которого она есть. Пусть человек оформит «открытый» полис на ваше ТС.
3. Если вы водите нерегулярно (например, из-за длительных командировок или потому, что авто используется только для поездок на дачу), приобретайте ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев.
4. Получите скидку от страховой за массовость, застраховав сразу несколько авто. Понятно, что далеко не всем подойдет этот вариант, но для кого-то это реальный шанс получить самое дешевое страхование в пересчете на одну машину.

Онлайн версия дешевле «бумажного» полиса?

Цена страховки не зависит от способа её оформления. Правила едины и действуют на все методы покупки полиса.

И всё же, выбрав е-ОСАГО, вы можете получить более дешевый электронный полис в той же компании, где обычная версия страховки обернулась бы дополнительными тратами. Дело в дополнительных услугах, которые менеджеры страховой активно навязывают при обращении в офис. При покупке полиса на автомобиль онлайн никто не сможет убедить вас заплатить за что-то, кроме самой страховки.

В каких компаниях страховка ОСАГО самая дешевая?

Страховые выбирают базовую ставку в рамках валютного коридора отдельно для каждого региона, поэтому однозначно ответить на вопрос нельзя. Например, Ингосстрах предлагает сравнительно низкую ставку по Москве (3432 рубля), но в Санкт-Петербурге, Самаре и Владивостоке выбрал достаточно высокую цифру — 4118 рублей. И наоборот: Росгосстрах установил тариф 4118 рублей для Москвы и Петербурга, для жителей Самары она составит 3432 рубля, Владивостока — 3551 рубль.

Кроме того, компании назначают ставки ежегодно и могут сменить их один раз в году. По этой причине любая информация в интернете может моментально оказаться неактуальной. Так что, если вы хотите купить полис онлайн недорого, просто воспользуйтесь нашим калькулятором. Данные в нашем сервисе всегда отражают реальную ситуацию на текущий момент, поскольку мы получаем все цифры для расчета напрямую от самих страховых в режиме онлайн.

Выводы

Чтобы узнать, где дешевле ОСАГО, ориентируйтесь на действующие базовые ставки страховых в вашем регионе. Удобный и быстрый способ узнать их — посчитать стоимость на сайте Росстраха.
Е-ОСАГО стоит столько же, как и обычный полис, но если вы оформляете ОСАГО онлайн, купить его можно без дополнительных услуг, и таким образом сэкономить.

Рассчитать где дешевле ОСАГО в Москве

Оформить полис

• Памятка страхователя

Своими силами рассчитать стоимость ОСАГО и выбрать СК, которая предлагает купить полис относительно дешево, не всегда легко. Чтобы определить цену, следует учитывать множество параметров. С помощью поисковика финансового портала Выберу.ру вы сможете подобрать оптимальный вариант автостраховки в своем городе. Задайте необходимые параметры в меню на странице:

• определите тип транспортного средства, мощность двигателя машины;
• укажите количество водителей, возраст и стаж вождения каждого из них;
• выберите нужный вам срок действия страховки и период использования автомобиля, если речь идет о сезонной эксплуатации;
• отметьте, следует ли учитывать при подборе полиса страховую историю.

Также потребуется указать ФИО и контактные данные автовладельца. Дайте согласие на обработку персональной информации и нажмите «Рассчитать», а затем выберите наиболее дешевый вариант.

Все указанные данные будут учитываться при подборе страховки. На экране появятся программы за текущий год, которые соответствуют заданным параметрам. Определите, какая компания предлагает полис на выгодных условиях, чтобы оформить ОСАГО дешевле. Сориентироваться в выборе также поможет рейтинг страховой компании, которая предлагает застраховать автогражданскую ответственность в вашем регионе.

Если вас заинтересовала определенная программа, оформите заявку через интернет. Отправьте запрос и заполните онлайн-форму анкеты на сайте СК. Чтобы приступить к оформлению электронного полиса, нажмите «Купить Е-ОСАГО».

Полис ОСАГО: в каких компаниях выгоднее приобрести страховку и на какие важные моменты нужно обратить внимание при оформлении?

Регулированием работы страховых компаний занимается Банк России. Согласно ст. 8 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», государство устанавливает предельные коэффициенты для страховщиков. Меры позволяют ограничить максимальную цену обязательного страхования ТС.

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Где выгоднее всего застраховать автомобиль по ОСАГО

В Указании Банка России от 04.12.2018 №5000-У представлены лимиты базовых ставок по ОСАГО, коэффициент бонус-малус, региональные тарифы и надбавки в зависимости от стажа, типа авто. Документ позволяет гражданам рассчитать минимальную стоимость автострахования. Но финансовые компании имеют право реализовывать полисы ОСАГО с учетом собственных надбавок в рамках лимитов, установленных Минфином.

На что обратить внимание при оформлении

При поиске выгодной страховой компании рекомендуется:

1. Проверить информацию о лицензии. Согласно ст. 6 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховщиками в России являются фирмы, имеющие лицензию на осуществление деятельности. Если у компании нет разрешения или срок документа истек, оформленный полис будет недействительным.
2. Прочитать отзывы клиентов. Рекомендуется обратить внимание на мнение страхователей вне официального сайта: на независимых порталах или форумах, например, banki.ru. Оставленные на странице страховщика отзывы не всегда правдивы.
3. Сравнить условия заключения договора онлайн. Если автовладелец приобретает страховку в офисе, он все равно может узнать условия страхования у различных компаний до визита к страховщикам. Предварительный подсчет стоимости доступен с услугой «онлайн-калькулятор». Для экономии времени можно воспользоваться автоподбором интернет-страховки на сайте sravni.ru. После ввода данных о владельце ТС и его автомобиле система выдаст примерную стоимость полиса ОСАГО в нескольких компаниях.
4. Проверить статус ОСАГО (если владелец продлевает полис). Это позволит убедиться в необходимости оформления страховки.
5. Ознакомиться с акциями. Иногда страховщики делают скидки клиентам, которые собираются продлить полис или приобретают одновременно 2 вида услуг, например, обязательную защиту ТС и КАСКО.

Как проверить надежность страховой компании

Одним из главных критериев надежности страховщика является наличие лицензии, выданной Минфином. Проверить разрешение можно на сайте Российского Союза Автостраховщиков России.

Инструкция, как найти список лицензированных организаций, работающих с полисами ОСАГО:

1. На главной странице РСА найти раздел «ОСАГО».
2. В открывшемся окне в списке слева нажать на «Информацию о компаниях».
3. Перейти на «Перечень страховых компаний-членов РСА».
4. Выбрать раздел №1 — «Действительные члены РСА».
5. Ознакомиться с результатом.

На 1 апреля 2019 года в списке страховщиков — членов РСА с лицензиями указано 48 организаций.

Дополнительным аргументом в пользу страховой организации являются положительные отзывы клиентов. На портале banki.ru представлена информация обо всех страховщиках из списка РСА. Выбрав услугу «ОСАГО», страхователь может ознакомиться с мнением покупателей о надежности продавца.

По данным «Народного рейтинга страховых компаний», на 1 апреля 2019 лидерами сайта banki.ru являются:

1. «Зетта Страхование».
2. «Тинькофф Страхование».
3. «Югория».
4. «АльфаСтрахование».
5. СК «КАРДИФ».

Рейтинг составлен с учетом отзывов, которые оставляли на сайте владельцы полисов. Лидеры-страховщики, согласно мнению большинства клиентов на портале, предлагают выгодные условия покупки полиса, не задерживают выплаты или ремонт и решают спорные вопросы в пользу граждан.

Проверить надежность страховщика клиенты могут с помощью рейтингов влиятельного агентства «Эксперт РА». Согласно рейтингу финансовой надежности страховых компаний, по данным от 1 июня 2018 до 21 февраля 2019 года лидерами РФ являются:

1. «СОГАЗ».
2. СПАО «Ингосстрах».
3. «АльфаСтрахование».
4. «РЕСО-Гарантия».
5. «ВСК».

На сайте «Эксперт РА» представлен список всех страховщиков. ТОП-5 компаний выбраны с учетом возможности оформления полиса ОСАГО. Надежность каждой из них подтверждена статусами рейтингового агентства: от ruAA до ruAAA, что характеризуется высоким и максимальным уровнями финансовой устойчивости.

В каких компаниях выгоднее всего оформить страховку

При покупке полиса надежность страховщика — не гарантия выгоды для клиента. Финансовые организации имеют право установить минимальный тариф на ОСАГО в рамках лимита, но не все из них предоставляют клиентам возможность сэкономить на автостраховке.

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально исходя из типа авто, стажа владельца и его возраста, региона проживания, коэффициента бонус-малус, участия в ДТП и надбавок страховщика.

Базовые тарифы страховых компаний отличаются в зависимости от региона проживания клиента. Например, самыми выгодными продавцами ОСАГО считаются:

1. «МАКС». В Москве, Санкт-Петербурге и Владивостоке действуют минимальные базовые условия для клиентов: полисы от 3432 рублей.
2. «АльфаСтрахование». Организация предлагает приобрести страховки по сниженной стоимости для владельцев авто в столице, Владивостоке и Самаре: от 3432 рублей.
3. «Росгосстрах». В Самаре и Ростове действует минимальный базовый тариф: 3432 рубля. В других городах полис обойдется от 3551 рубля.
4. «РЕСО-Гарантия». В Санкт-Петербурге и Москве покупателям доступно ОСАГО минимум за 3604 рубля, во Владивостоке — от 3775 рублей.
5. СПАО «Ингосстрах». ОСАГО для москвичей обойдется в 3432 рубля. В Челябинске владельцы ТС заплатят от 3912 рублей за приобретение страховки.

О стоимости полисов в других регионах рекомендуется уточнять онлайн или при визите к страховщику. В некоторых регионах РФ лидерами рынка ОСАГО являются другие компании.

Согласно данным портала banki.ru, в 2018 году россияне доверяли оформление обязательной страховки следующим финансовым организациям:

1. «РЕСО-Гарантия». Компания занимала 15,7% рынка по итогам 2 квартала 2018 года.
2. «АльфаСтрахование». Доля второй в России организации по объему реализованных полисов ОСАГО составляла 15,4%.
3. СПАО «Ингосстрах». Страховщик занимал почти 9,1% российского рынка обязательного страхования авто.
4. «ВСК». Больше 8,6% составляла доля продаж организации от всего объема оформленных полисов в РФ.
5. СК ПАО «Росгосстрах». Постоянный лидер до 2016 года. С 2018 организация резко сократила объемы на рынке ОСАГО. В 2018-м году чуть больше 8,5% проданных в России полисов принадлежало «Росгосстраху».

Данные на портале свидетельствуют об устоявшейся тенденции на рынке автострахования РФ: владельцы транспортных средств предпочитают оформлять ОСАГО у проверенных временем компаний. Полисы СК «МАКС» дешевле, чем в «Росгосстрахе». Но доля страховой компании, по итогам 2 квартала 2018 года, составляет всего 4,2% (7 место на banki.ru).

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.