Зачем нужна страховка на автомобиль

Просто о важном: для чего нужно ОСАГО и принцип его действия

Наличие полиса ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев и служит гарантией возмещения ущерба пострадавшим в ДТП по вине водителя, заключившего договор страхования.

Гражданская ответственность в законодательстве трактуется, как обязательство возместить причиненный ущерб пострадавшей стороне. Соответственно автогражданская ответственность – возмещение водителем транспортного средства, являющегося виновником аварии, ущерба причиненного пострадавшим в ДТП. Например, ремонт автомобиля пострадавшего или оплата лечения пешехода, сбитого машиной.

До 2003 года пострадавший и виновный в дорожно-транспортном происшествии самостоятельно разбирались с возникшей проблемой и определяли размер причиненного ущерба, что зачастую становилось причиной возникновения конфликтных ситуаций. Поэтому с 1 июля 2003 года всем автовладельцам в обязательном порядке предписано заключать договор страхования ОСАГО, страхующий риск возникновения ответственности за причинение вреда.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Что такое полис ОСАГО?

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный полис является подтверждением заключенного договора между автовладельцем и страховой компанией, согласно которому страховая обязуется возместить ущерб, нанесенный владельцем авто в результате ДТП где он будет признан виновным.

Однако самому владельцу транспортного средства, заключившего договор ОСАГО и являющегося виновником ДТП на возмещение собственных убытков рассчитывать не приходится. Для страхования своего автомобиля от повреждений или угона приобретается полис КАСКО.

Обязательно ли его иметь?

В соответствии с законодательством РФ, а именно с Федеральным законом «Об ОСАГО», наличие полиса автострахования ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев. При покупке транспортного средства владелец обязан заключить договор ОСАГО, так как управление автомобилем без действующего полиса запрещено.

Максимальный срок после заключения договора купли-продажи транспортного средства, в течение которого водитель может управлять авто без договора страхования – 10 дней. В течение 10 дней владелец нового автомобиля обязан оформить полис ОСАГО.

За вождение транспортного средства без страховки автовладельцу грозят штрафные санкции. Необходимо всегда держать полис в автомобиле, так как водителям, управляющим транспортным средством без страховки, грозит штраф в размере 500 рублей, а тем, кто вообще отказался от приобретения полиса – 800 рублей.

Для чего он нужен?

Каждый автовладелец во время вождения в обязательном порядке должен иметь при себе действующий полис ОСАГО. Наличие данного полиса является гарантией возмещения ущерба, нанесенного транспортным средством, всем пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии. Причем возмещением убытков будет заниматься не лично владелец авто, признанный виноватым в аварии, а страховая компания, с которой заключен договор автострахования.

Именно введение обязательного страхования позволило упростить решение проблем, возникающих при попадании в ДТП, таких как компенсация убытков пострадавшим. Сумма выплат для компенсаций рассчитывается для каждого пострадавшего отдельно, с учетом вреда причиненного его здоровью либо исходя из повреждений его транспортного средства. При этом если транспортное средство уже имело повреждения, из страховой выплаты вычитается сумма износа запчастей. Подробнее о том, как оценивают ущерб по ОСАГО, мы рассказывали здесь.

Принцип действия страховки

Изначально по принятии Федерального закона «Об ОСАГО» потерпевшая сторона для получения компенсации должна была обращаться непосредственно в страховую компанию, заключившую договор с виновником аварии.

С недавних пор в законодательство было внесено несколько поправок, согласно которым если в ДТП не было нанесено вреда здоровью людей, а также при соблюдении некоторых других условий для получения компенсации можно обратиться напрямую к своему страховщику (особенности прямого урегулирования убытков по ОСАГО).

Стоит помнить, что существует ограничение по сумме страховой выплаты, то есть сумма страховки может не покрыть весь причиненный ущерб. В этом случае доплачивать сверх лимита придется самому виновнику ДТП.

При попадании в аварию необходимо вызвать сотрудников ГИБДД для составления протокола, в котором подробно описываются обстоятельства ДТП. После этого нанесенный ущерб оценивается независимыми специалистами. Более детально об особенностях оформления ДТП по ОСАГО можно узнать тут.

В некоторых случаях участники ДТП могут не обращаться к сотрудникам ГИБДД – применяется Европейский протокол. Для этого должны соблюдаться следующие условия:

• сумма ущерба не должна превышать более 50 тысяч рублей;
• участников ДТП должно быть не более 2-х;
• участники должны самостоятельно прийти к общему решению относительно виновности одного из них.

В этом случае важно определить сумму нанесенного ущерба, ведь 50 тысяч рублей является максимальной суммой компенсации при данном виде регистрации дорожно-транспортного происшествия.

При задействовании Европейского протокола важно подтвердить факт совершения ДТП. Обстоятельства аварии должны быть записаны на камеру видеорегистратора или засняты на фото со всех ракурсов. При этом обязательно должны быть видны номера автомобилей, участвующих в ДТП, окружающих домов, а также светофоры и дорожные указатели.

Полис ОСАГО является гарантией того, что пострадавший в ДТП по вине водителя транспортного средства получит компенсацию причиненного ущерба в соответствии с законодательством. Полис ОСАГО должны в обязательном порядке иметь все владельцы авто, так как вождение без него запрещено.

Видео по теме

Что такое ОСАГО и для чего он нужен, можно также узнать из данного ролика:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

ОСАГО: что это такое и как работает

Каждый автолюбитель знает: нельзя садиться за руль без полиса ОСАГО. Это предписано законом. Разберемся, что это такое и как работает.

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть если по вине владельца полиса ОСАГО случилось ДТП, платить пострадавшим будет не он, а его страховая компания.

Полис ОСАГО – такой же обязательный документ для вождения автомобиля, как и водительские права.

Зачем нужен полис ОСАГО

Если кратко, ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

• Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис автокаско).
• Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника аварии.
• Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим – обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО – добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше – хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ – для физического лица;
2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица – для юридического лица;
3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства – свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
4. водительское удостоверение или его копия – для всех, кто будет управлять транспортным средством;
5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
6. заявление на страхование.

Страховщик не вправе отказать вам в полисе ОСАГО, если вы предоставили весь комплект документов. Вы можете обратиться в любой филиал лицензированной страховой компании или купить полис онлайн на ее сайте. Если вам отказывают в оформлении полиса, вы можете направить жалобу в Банк России.

Как купить полис ОСАГО, не выходя из дома

Электронный полис ОСАГО – удобная альтернатива привычному бумажному. Список компаний, у которых можно приобрести полис онлайн, вы найдете на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Электронный полис достаточно распечатать и возить с собой. По серии и номеру сотрудник ГИБДД может проверить актуальность полиса через горячую линию или информационную базу РСА. Вы и сами можете заглянуть в эту базу, если потребуется.

Если нужен полис на бланке строгой отчетности, вы можете получить его в офисе страховщика или по почте за небольшую дополнительную плату.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

1. Проверьте лицензию

Проверить, имеет ли компания лицензию на ОСАГО, можно на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь. Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России). Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена.

Покупайте в надежном месте

Приобретайте полис в офисе продаж или на официальном сайте лицензированной страховой компании.

Переходите по ссылкам на официальные сайты страховщиков с сайта РСА.

Мошенники создают сайты-клоны известных страховщиков. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Если возникли сомнения, прежде чем оплатить полис, позвоните на горячую линию страховой организации и уточните все вопросы.

Полис в бумажном виде также можно приобрести у страхового агента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте договор страхового агента со страховщиком.

Электронный полис приобретайте только самостоятельно на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации: они могут использовать их вам во вред.

С 1 января 2018 года на каждом полисе на бумажном бланке должен быть QR-код в правом верхнем углу. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис – он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Сколько стоит ОСАГО

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и различных коэффициентов. При этом учитываются:

1. тип транспортного средства – грузовое или легковое;
2. кто собственник – физическое или юридическое лицо;
3. регион;
4. возраст и водительский стаж водителя.

На тариф также влияют мощность машины, количество аварий, в которых был виноват покупатель полиса, и другие факторы. Подробнее о том, как формируется стоимость полиса и как можно проверить правильность расчета самостоятельно, можно прочитать в статье «Как рассчитывают цену полиса ОСАГО».

Быть аккуратным водителем выгодно. За каждый год безаварийной езды положена скидка – 5%, ее максимальный размер может составить 50%. Точный размер вашей персональной скидки – коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – можно посмотреть на сайте РСА.

Что делать, если случилось ДТП

Все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и передать их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Если офиса вашего страховщика поблизости нет, вы можете передать извещение его представителям в регионе, где произошло ДТП.

Но прежде чем приступать к оформлению европротокола, определите, возможно ли это в вашем случае.

К кому обращаться за возмещением по ОСАГО

• Если в аварии пострадали только транспортные средства и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, вы можете подать заявление о страховом возмещении своему страховщику.
• Если в аварии пострадали люди, заявление нужно подавать в страховую компанию виновника ДТП.
• Если у вашего страховщика отозвана лицензия, подавайте заявление в страховую компанию виновника аварии.
• Если и у его страховщика отозвана лицензия, вы можете получить возмещение по ОСАГО в РСА

Страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом возмещении в течение 20 рабочих дней. Если за этот срок страховщик не выдал направление на ремонт, он должен будет заплатить вам неустойку – 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

Как возмещают ущерб

С апреля 2017 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба – восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО). Если у вас новый автомобиль – не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.

При восстановительном ремонте, в отличие от денежной выплаты, страховая компания не учитывает износ деталей и агрегатов. На ваш автомобиль поставят только новые запчасти.

Минимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля – 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы – 12 месяцев.

Предельный срок ремонта – 30 рабочих дней со дня поступления автомобиля на СТО. За нарушение сроков ремонта страховщик заплатит вам неустойку – 0,5% от суммы страхового возмещения.

Можно ли выбрать автосервис самому

Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

Получить деньги можно в следующих случаях:

• В списке страховой компании нет СТО недалеко – в пределах 50 км – от вашего дома или места аварии. И вы не согласны на транспортировку автомобиля за счет страховой компании в удаленный автосервис.
• Автомобиль новый, а в списке страховой компании нет официального дилера нужной марки.
• Страховая компания не может направить машину на ремонт на СТО, выбранную при заключении договора.
• Ущерб от ДТП превышает 400 тысяч рублей, и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт на СТО страховщика.
• Машина не подлежит восстановлению.
• Владелец поврежденного автомобиля – инвалид.
• Владелец погиб или получил сильные травмы. Деньги могут получить близкие: супруг, родители или дети.
• Все участники ДТП признаны виновными и не согласны сами доплачивать за ремонт. Автовладелец и страховая компания заключили соглашение о возмещении ущерба деньгами.

Что делать, если качество ремонта не устраивает

Во время гарантийного срока вы можете написать заявление страховщику с требованием исправить недостатки. Эксперт страховой компании обязан осмотреть ваш автомобиль в течение 5 дней и отправить на ремонт, если информация о недостатках подтвердится.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в Банк России .

Зачем нужно ОСАГО?

Особенностью ОСАГО – полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств — является возмещение убытков и ущерба, которые были причинены другому автомобилю, жизни и здоровью пассажиров.

Застраховав свою гражданскую ответственность, в случае виновности, Вы избавляетесь от забот по возмещению нанесенного ущерба. Убытки, которые в результате Ваших действий понёс второй участник, должна компенсировать страховая компания. Т. е. ОСАГО — гарант того, что человек, пострадавший из-за Вас, получит компенсацию для восстановления авто и/или здоровья.

Действие полиса ОСАГО распространяется только на территорию Российской Федерации.

Собственники, как правило, не задумываются о важности ОСАГО и о том, что дает полис. Однако в форс-мажорных ситуациях ОСАГО сохраняет деньги, время и нервы.

Каждый водитель обязан (Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ) приобрести полис ОСАГО или, по крайней мере, быть в него вписан. Правило это действует даже тогда, когда Вы просто перегоняете своё авто от автосалона до дома или места регистрации.
Без полиса ОСАГО никто не имеет права выезжать на проезжую часть, а также не сможет поставить автомобиль на учёт в ГИБДД.

Безусловно, при отсутствии полиса ОСАГО инспектор не имеет права отправлять транспортное средство на штрафстоянку или изымать права, но штрафовать на каждом посту ДПС, инспекторам, закон не запрещает.

Выгодное ОСАГО — это просто

Когда защита по ОСАГО гарантирована

Причинив ущерб, Вы будете освобождены от его возмещения, а расходы потерпевшему оплатит страховая компания, у которой Вы купили полис ОСАГО. Не стоит забывать и о противоположной ситуации – в случае, если Вам повредили автомобиль в ДТП, его восстановление Вам оплатит страховая компания. Но это при условии, что у участников (потерпевшего и виновника) есть действующие полисы ОСАГО.

Существует еще один вариант, когда в аварии виновны оба водителя. В этом случае размер подлежащей страховой выплаты будет определяться с учетом степени ответственности в ДТП каждого его участника.
Таким образом, приобретая страховку ОСАГО на авто, Вы страхуете не собственный автомобиль или свою жизнь или здоровье, а свои риски попасть в ДТП и причинить ущерб третьим лицам.

Что дает ОСАГО и от чего страхует

На какую сумму страхует ОСАГО

• на 400 000 руб. при причинении вреда имуществу третьих лиц (причем не только автомобилям, но и другому имуществу, пострадавшему в ДТП, например, ограждения, столбы, светофоры и т.п.);
• на 500 000 руб. при причинении вреда жизни и здоровью третьим лицам (не только пострадавшим в другом автомобиле, но и пешеходам).

Причем, в случае наличия нескольких пострадавших лиц, указанные суммы не распределяются на всех, а выплаты производятся каждому пострадавшему в пределах 400 тыс. за имущество и 500 тыс. за жизнь и здоровье.

ОСАГО предполагает покрытие ущерба при наступлении следующих случаев:

• Обладатель полиса повредил один или несколько автомобилей.
• Застрахованный автовладелец стал виновником ДТП. Водитель и пассажир другого транспортного средства получили телесные повреждения различной степени тяжести.
• Нанесение ущерба третьей стороне – повреждение зданий, конструкций, и других объектов, сбито животное.
• Владелец машины сбил человека, что стало причиной увечий или летального исхода. Семья пострадавшего имеет право получить средства в связи с потерей кормильца и компенсировать расходы на похоронную церемонию.

Страховая компания имеет полное право отказать в возмещении ущерба при порче автомобиля во время соревнования, испытания или учебного заезда, причинении вреда транспортируемому имуществу по вине водителя.
Условия договора не включают компенсацию при массовых беспорядках и народных волнениях, забастовке, гражданской войне или ядерном взрыве.

Не следует рассчитывать на финансовую помощь при повреждении машины во время погрузки или разгрузки тяжестей, уничтожении антиквариата, изделий из драгоценных металлов и полудрагоценных камней, наличных средств, важных документов, произведений искусства и ценных литературных изданий.

На что может рассчитывать потерпевший

1. При полной гибели автомобиля потерпевшему в ДТП по ОСАГО возмещается (в пределах установленного ограничения по ОСАГО) стоимость имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков.
2. Если транспортное средство повреждено, то возмещаются расходы на приведение автомобиля в состояние, до момента ДТП.
3. Также по ОСАГО возмещаются другие расходы, которые потерпевший произвел в связи с причиненным вредом (в том числе эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в медицинскую организацию).

В какой срок необходимо застраховать купленный автомобиль

В соответствии с требованиями Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ водитель (или юридическое лицо), ставший собственником автомобиля, должен застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее, чем через 10 дней после его приобретения.

В настоящее время, не существует большой сложности,особенно в Москве, приобрести полис ОСАГО. Поэтому не стоит пренебрегать данным видом страхования.

Ответственность за вождение без ОСАГО

За управление транспортным средством без страховки ОСАГО предусмотрены штрафы КоАП РФ Статья 12.37 (Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

В соответствии с указанной статьей может быть применено два штрафа:

1. Пятьсот рублей — если полис ОСАГО есть, но водитель нарушает условия договора ОСАГО (в том числе управляет автомобилем, но в полис ОСАГО не вписан).
2. Восемьсот рублей — этот штраф применяется, если владелец транспортного средства не исполнил свои обязанности по страхованию гражданской ответственности или если Вы управляете автомобилем, владелец которого не исполнил обязанность по страхованию.

Также Вы можете прочитать еще интересные материалы об ОСАГО:

Выгодное ОСАГО — это просто

Страховой брокер МАЯК работает на рынке страховых услуг с 1999 года. Уже 20 лет мы помогаем оформлять полисы ОСАГО в Москве и Московской области. На сегодняшний день у нас Вы сможете купить гарантированно подлинный полис ОСАГО, что особенно важно сейчас, когда в России продается большое количество фальшивых образцов. А также Вы можете купить у нас выгодно пакетные предложения: ОСАГО и ТО, ОСАГО и страхование имущества, ОСАГО и КАСКО, ОСАГО и ТО и т.д.

Надежность и стабильность работы компании — важное наше преимущество, благодаря которому нас ежегодно выбирают тысячи новых клиентов. И, заказав однажды у нас услугу, обращаются к нам из года в год за получением качественного и оперативного обслуживания, становясь нашими постоянными клиентами и партнерами.

Многолетний опыт, накопленный за годы работы в компании нашими сотрудниками, позволяет нам обладать уникальными знаниями о сфере страхования. Мы действительно знаем все об этом рынке и с удовольствием поделимся этими знаниями с Вами.

ОСАГО: что это такое, как работает и от чего защищает данный вид страхования

Согласно законодательству РФ, вид страхования ОСАГО является обязательным для каждого владельца автотранспортного средства. Сделано это потому, что каждый может попасть в ДТП, причем не как пострадавший, а как виновник аварии. Какими законами регулируется страховой полис ОСАГО, что он может обеспечить водителю после дорожно-транспортного происшествия и каким образом данный вид страховки оформляется? Ответы на эти и некоторые другие вопросы мы и рассмотрим в данном тексте.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО, или обязательное страхование автогражданской ответственности, – это специализированный и обязательный страховой полис, который был внедрен после распада СССР в современной законодательной практике РФ. Однако заработал ОСАГО лишь в 2003 году, потому как более десятилетия ушло на то, чтобы обучить страховщиков, разработать всю необходимую документацию и тарифы, а также утвердить соответствующие законопроекты.

Данный вид полиса заключается в оформлении договора в аккредитованной компании о том, что владелец автотранспортного средства страхует свою гражданскую ответственность. Это значит, что в случае ДТП, в котором виновником происшествия признается данный гражданин, страховая компания обязывается выплатить материальное страховое возмещение пострадавшей стороне, будь то другой владелец автотранспорта, пешеход или иное третье лицо, понесшее ущерб в ходе аварии.

Однако это не мешает пострадавшему в ДТП водителю, который имеет свой страховой полис ОСАГО, получить возмещение от собственной компании-страховщика. Затем его компания востребует свои потраченные средства с той страховой организации, которая оформляла виновника ДТП, в том числе и в судебном порядке.

Таким образом, быстрые выплаты ущерба заканчиваются выяснением долговых обязательств между страховщиками, в то время как пострадавшая сторона почти сразу получает полагающиеся по закону деньги.

Как работает?

Страховой полис ОСАГО создан для покрытия ущерба, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия, и выплачивается пострадавшей стороне. Данный ущерб может быть убытком, относящимся к необходимым расходам на ремонт и восстановление автотранспорта пострадавшей стороны, оплате услуг эвакуатора и прочих сопутствующим расходам.

Также страховая сумма ОСАГО выплачивается в результате ДТП, повлекшего получение травм разной степени тяжести, вплоть до летального исхода. Страховщик обязывается оплатить расходы на организацию похорон, лечение, реабилитационные процедуры и даже обучение новой профессии, если пострадавший утратил трудоспособность на старом месте работы.

Для получения страховой выплаты виновная в аварии сторона или владелец ТС, на которого оформлен полис, должна подать заявление с предоставлением необходимых документов в свою страховую компанию.

Срок подачи заявления, установленный законом, распространяется только на ДТП, оформление которых осуществлялось по так называемому европротоколу, без вмешательства сотрудников ГИБДД.

В данном случае страховщик выплатит сумму компенсации, если заявление было составлено без ошибок и с оформлением всех документов. Срок выплаты составит максимум 30 календарных дней.

Зачем нужен полис ОСАГО?

По закону, страховой полис ОСАГО обязателен и требуется каждому водителю, поскольку страхует его так называемую гражданскую ответственность. Это избавляет от многих проблем во время урегулирования вопросов возмещения ущерба в случае ДТП и позволяет виновнику аварии не выплачивать существенной компенсации из своего кармана.

При этом максимально установленный по ОСАГО лимит на сумму компенсации составляет 400 тысяч рублей в случае нанесения ущерба автотранспорту пострадавшей стороны и до полумиллиона рублей в случае получения травм или даже смерти.

Если суммарный ущерб, установленный правоохранительными органами, превышает указанные лимиты, то виновник ДТП обязуется покрыть эти дополнительные расходы уже за свой счет. Либо на помощь приходит полис ДСАГО.

При этом стоимость самого полиса ОСАГО, в сравнении с возможными многотысячными расходами на возмещение полного ущерба, относительно невелика и в среднем составляет от 5 000 до 6 000 рублей в год.

Это неточные цифры, поскольку сумма тарифов является плавающей и зависит от статистических коэффициентов каждого конкретного водителя и прочих важных параметров, оцениваемых во время заключения договора. Так, на стоимость влияет регион регистрации автотранспорта, водительский стаж и возраст владельца ТС, количество ДТП, произошедших по его вине ранее, и т. д. Все это обобщается в один коэффициент: КБМ.

ОСАГО: обязательно или нет?

Целый ряд нормативных актов обязывает владельца автотранспорта покупать страховой полис ОСАГО в принудительно-законодательном порядке.

В частности положение ЦБ №431-П разъясняет, что новый владелец авто, купивший транспортное средство, должен в течение 10 ближайших дней оформить обязательный страховой полис. Получивший страховку водитель может беспрепятственно передвигаться по автомобильным дорогам без риска быть оштрафованным за нарушение ПДД.

В случае отсутствия полиса ТС не подлежит техосмотру, а так же регистрации в органах ГИБДД. Впрочем, для этих случаев имеется возможность оформить краткосрочный полис сроком от 20 дней.

Обязательный страховой полис ОСАГО и процесс его оформления – это требования, которые должны выполняться не только водителями, но и страховыми компаниями. Поэтому ни одна аккредитованная компания, имеющая лицензию на оформление полиса, не имеет права отказать вам в его продаже. В противном случае вы всегда можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или Центробанк.

Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО?

В отличие от ОСАГО полис КАСКО не является обязательным, поэтому, даже при его наличии, вам все равно придется заключить договор с компанией, продающей обязательную страховку. Если от КАСКО автовладелец может отказаться по собственной инициативе, то без ОСАГО пользование автотранспортом попросту запрещено законодательно.

КАСКО в отличие от ОСАГО покрывает убытки, причиненные конкретно вашему автотранспорту, а не страхует возможную гражданскую ответственность при ДТП. Происходит это приблизительно так:

• Если вы являетесь виновником ДТП, то ущерб, нанесенный пострадавшей стороне, будет компенсироваться ОСАГО, в то время как расходы по ремонту вашего собственного ТС возьмет на себя полис КАСКО согласно тем условиям, на которых вы подписали договор.
• В случае если виновник ДТП не вы, а водитель другого ТС, нанесенный вам ущерб может быть возмещен ОСАГО-полисом виновника аварии или вашим собственным полисом КАСКО.

Существует еще один похожий и практически аналогичный по условиям страховой полис – ДСАГО. Он также не является обязательным, а его наличие не отменяет необходимости иметь действующий ОСАГО.

Размер страховой выплаты

Согласно законодательству, максимальный размер страховой выплаты в случае нанесения повреждений имуществу пострадавшей стороны выплачивается в сумме 400 тысяч рублей на каждого отдельно взятого пострадавшего.

500 тысяч рублей выплачивается в случае причинения вреда жизни и здоровью, и также на каждого потерпевшего в отдельности. Это значит, что если пострадавших при ДТП двое, то 500 тысяч рублей не будет делиться между ними, а каждый получит максимальную сумму. Разумеется, если нанесенный ущерб равен или превышает максимальный лимит выплат ОСАГО.

Субъекты и объекты страхования

П. 1 ст. 6 закона «Об ОСАГО», а также п. 6 ст. 4 закона «Об организации страхового дела» поясняют, что объектом страхования данного полиса являются имущественные интересы участников ДТП, а также необходимость гражданской ответственности, которая возникает в случаях нанесения ущерба здоровью или имуществу.

При этом субъектами автострахования являются сами страхователи, возможные выгодоприобретатели, страховые компании, а также страховые агенты.

Страховые компании, а также агенты-посредники обязуются заниматься страхованием клиентов путем заключения договоров и продажи страховых полисов в соответствии с законодательством и при наличии соответствующей лицензии. Страхователями выступают владельцы автотранспорта, на которых оформляется полис. Ну а выгодоприобретатели – это лица, получающие страховое возмещение.

Законодательство об ОСАГО

Содержащий положения и порядок осуществления страховой деятельности, он полностью описывает права и обязанности всех сторон процесса, регулируя правила, по которым осуществляется данная деятельность.

Помимо данного акта, регулирование в сфере автострахования ОСАГО осуществляется также законом «О правилах безопасности дорожного движения», федеральными законами «О техосмотре», «О защите прав потребителей», а также «О полиции».

Заключение

Ставшая обязательной с 2003 года страховка ОСАГО является правом и непосредственной обязанностью любого владельца автотранспорта, передвигающегося по дорогам общего пользования РФ.

Согласно закону, полис ОСАГО страхует не само средство передвижения, а ответственность гражданина и водителя перед пострадавшей стороной в возможном ДТП с участием его в качестве виновника.

Сумма страховой выплаты определяется страховой компанией, но имеет свой лимит, установленный в законодательном порядке.

Просим Вас оценить эту статью! Благодаря Вам, мы сможем делать контент лучше!

Оставьте свое мнение в комментариях, что вам понравилось, а что нет!

Средний рейтинг: / 5. Всего голосов:

Нам жаль, что Вы находите наш контент не полезным!

Постараемся улучшить статью!

Благодарим за Ваше мнение!

Александр Иванов

Эксперт. Оказываю помощь в вопросах страхования, консультирую при наступлении страхового случая.

Читать еще статьи от автора:

2 комментария к “ОСАГО: что это такое, как работает и от чего защищает данный вид страхования”

Я где-то читал, что до 1 млн выплаты могут составлять

По ОСАГО? Может быть вы имеете ввиду суммированные выплаты, в которые входят сумма возмещения ущерба, причиненного имуществу; выплаты за причинение вреда здоровью; выплаты родственникам потерпевшего на его захоронение при летальном исходе.

Оставьте комментарий Отменить ответ

Александр Иванов

Эксперт. Оказываю помощь в вопросах страхования, консультирую при наступлении страхового случая.